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Peut-on avoir plusieurs comptes bancaires ?

Détenir plusieurs comptes bancaires est un bon moyen pour faciliter la gestion quotidienne de son argent. Cela est vrai dans plusieurs cas : en cas d’activités diverses et donc de sources de revenus multiples, de plusieurs crédits à gérer ou simplement pour essayer d’avoir de l’argent de côté. Parfois même, les banques nous obligent à ouvrir et domicilier tout ou partie de nos revenus dans leur établissement, sans pour autant que l’on souhaite changer de banque historique.

Alors, avoir plusieurs comptes bancaires, est-ce possible et souhaitable ?

Faut-il mettre son argent dans plusieurs comptes ?

Le choix de mettre son argent sur plusieurs comptes dépend uniquement de votre envie personnelle et de votre stratégie de gestion financière quotidienne.

Généralement, l’ouverture et la tenue de comptes bancaires sont payants et impliquent des frais courants élevés. Détenir plusieurs comptes bancaires doit donc être réellement utile au risque de dépenser de l’argent inutilement.

Il est toutefois important de garder en tête certains éléments. Tout d’abord, le solde d’un compte bancaire est garanti par l’État à hauteur de 100 000€ pour les dépôts bancaires. C’est-à-dire que si vous possédez plus que ce montant sur votre compte et que votre banque fait faillite, vous ne pourrez récupérer que les 100 000€ garantis. Dans ce cas, il est pertinent d’ouvrir un nouveau compte bancaire pour chaque tranche de 100 k€ détenus sur un compte courant.

Ensuite, certaines banques imposent l’ouverture d’un compte dans leur établissement, par exemple pour l’obtention d’une assurance spécifique ou d’un crédit immobilier, sans pour autant que l’on ait envie d’abandonner sa banque traditionnelle. Ouvrir un compte dédié pour ce besoin peut être une solution.

Enfin, certaines banques proposent des avantages et des offres uniques à certains clients : taux et produits d’épargne sur mesure, carte bancaire offerte ou compte gratuit. Faire jouer la concurrence permet de bénéficier de nombreux avantages !

A-t-on le droit d’avoir plusieurs comptes bancaires ?

Il est tout à fait possible de détenir plus d’un compte courant simultanément. Légalement, aucune limite ne s’impose à vous. Le plus souvent, les personnes disposent de plusieurs comptes au sein de banques différentes, mais il est également possible de détenir plusieurs comptes courants différents au sein de la même banque ou même des comptes personnels et un compte-joint en parallèle !

Attention toutefois à bien garder en tête que l’on parle ici de compte courant. Certains comptes sont limités à un par individu. C’est le cas par exemple des livrets d’épargne comme le Livret Développement Durable (LDD), le Livret jeune ou le Livret A, rémunérés et garantis par l’État. Le montant que l’on peut y placer est par ailleurs plafonné.

Pour ouvrir un deuxième compte, c’est très simple : il suffit de contacter une nouvelle banque et de signer le contrat d’ouverture de compte. L’établissement bancaire pourra être amené à vous demander si vous possédez un autre compte ailleurs, notamment pour savoir si vous souhaitez y domicilier vos revenus ou ouvrir en plus un livret d’épargne.

Vous pouvez également demander à votre banque actuelle d’ouvrir un deuxième compte à votre nom, dans ce cas, la banque vous fera probablement signer une lettre d’unité de compte, qui permet à un compte dans le rouge d’être compensé par un autre compte dans le vert.

Quels sont les avantages à avoir plusieurs comptes bancaires ?

Avec la démocratisation des banques en ligne, les frais bancaires se sont envolés ! Les néo-banques proposent parfois des offres gratuites sans frais de tenue de comptes ou avec une carte bancaire offerte. Ces offres sont par ailleurs idéales si vous souhaitez lancer une seconde activité ou votre entreprise, puisqu’elle permet de séparer les revenus et dépenses professionnelles des dépenses privées et ce, sans surcoût !

Cloisonner les dépenses est justement l’un des secrets pour une gestion financière efficace. En effet, il est également possible d’ouvrir un compte dans une banque, de calculer par avance ses dépenses récurrentes (eau, gaz, loyer, assurance) et de mettre en place un prélèvement automatique de sa banque principale vers une banque dédiée uniquement aux factures. De cette manière on budgétise par avance ses dépenses contraintes et on sait combien il reste pour épargner ou se faire plaisir !

Les néo-banques sont très fortes pour proposer des comptes gratuits qui aident à la gestion financière, moins pour proposer des crédits bancaires. Il est donc pertinent de détenir en parallèle un compte dans une banque traditionnelle pour faciliter l’obtention d’un prêt. Et en séparant vos dépenses en plusieurs comptes, vous limitez le risque d’incident bancaire, ce qui est un vrai plus dans l’obtention d’un crédit. Enfin, le dernier point déjà évoqué est de bénéficier de la garantie de l’État à hauteur de 100 000€ pour chaque compte bancaire détenu.

Quels sont les inconvénients d’avoir plusieurs comptes bancaires ?

Détenir plusieurs comptes bancaires peut se révéler utile, mais également compliqué à gérer. La multiplication des banques, et donc de ses interlocuteurs et des plateformes peut entraîner une certaine confusion et implique une gestion minutieuse de ses comptes. On a vite fait de s’y perdre si on n’effectue pas un suivi hebdomadaire !

Les banques sont par ailleurs souvent réticentes à octroyer un crédit si l’intégralité des revenus ne sont pas domiciliés dans leur banque. Cette condition est souvent posée pour bénéficier de tarifs préférentiels ou simplement pour que votre dossier soit étudié.

Enfin, dernier point négatif : les frais bancaires. Il ne faut pas se faire d’illusions, les banques restent des entreprises qui cherchent à faire du profit. Aussi, les comptes gratuits au premier abord sont souvent complétés de frais cachés qui peuvent rapidement coûter cher.

Ces surcoûts s’observent souvent en cas de découvert, de perte des moyens de paiement ou simplement pour obtenir des services connexes (accès au compte en ligne, contacter un conseiller, etc.). Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales de vente avant d’ouvrir un compte bancaire !

Détenir un compte bancaire est quelque chose de pratique pour bien séparer ses revenus et gérer ses dépenses, à condition d’effectuer un suivi minutieux de ses différents comptes. C’est également une pratique totalement légale, bien que ce soit rarement apprécié par les banques concurrentes. Enfin, il faut rester vigilant : derrière les avantages que cela peut procurer, il existe des inconvénients qu’il ne faut pas négliger, surtout en matière de coûts. Choisir d’être multibancarisé doit être fait dans un but précis et en choisissant avec soin ses établissements bancaires.

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