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Fintechs, banques en ligne, néobanques… Depuis quelques années, les services financiers évoluent et s’adaptent à la fois aux évolutions technologiques et aux nouvelles attentes des clients. Les néobanques semblent particulièrement tirer leur épingle du jeu : avec 3,5 millions de comptes actifs à la fin de l’année 2019 et +75% d’ouverture de comptes chez les particuliers, elles connaissent une croissance pour le moins impressionnante, alors que nous sommes encore nombreux à ignorer ce qu’elles ont concrètement à offrir…

Découvrez la définition, les spécificités ainsi que les avantages et les inconvénients des néobanques, ces banques en ligne qui gagnent de plus en plus en popularité.

Néo… la banque du futur donc ?

Par définition, une néobanque (littéralement “nouvelle banque”), est un établissement financier entièrement en ligne (sans guichet). Elle propose des comptes bancaires avec des cartes de paiement, mais tout se gère exclusivement sur une application depuis votre smartphone !

Il y a deux types de néobanques :

les néobanques détenant une licence bancaire, il s’agit alors des banques sans agence ;

les néobanques ne détenant pas de licence bancaire, il s’agit alors d’établissements de paiement (ou de “comptes sans banque”) qui passent par une autre banque afin de sécuriser les dépôts d’argent qu’elles reçoivent.

Dérivées des banques en ligne, elles sont devenues très populaires ces dernières années, notamment auprès des millenials, qui ont entre 18 et 30 ans, mais aussi auprès des plus de 45 ans lorsqu’elles s’appuient sur un réseau physique, parce qu’elles leur proposent bien souvent des services plus intéressants et moins coûteux que les banques classiques.

Les néobanques sont-elles faites pour vous ?

Le but des néobanques n’est pas de remplacer les banques classiques, mais plutôt de proposer des services supplémentaires et plus spécifiques à certains clients bien particuliers.

Ces clients sont généralement :

  • les jeunes qui n’ont pas encore de revenus fixes, qui sont parfois interdits bancaires et qui ont donc du mal à trouver une banque traditionnelle ;
  • les gens qui en ont marre de Paypal (la solution en ligne phare en ce qui concerne les paiements en ligne) et qui veulent un compte bancaire en ligne, totalement indépendant, pour faire leurs achats sur le web ;
  • les travailleurs freelances qui recherchent un compte professionnel à la fois facile à gérer, réactif et économique ;
  • les gens qui voyagent beaucoup à l’étranger et qui souhaitent pouvoir retirer de l’argent ou faire leurs achats sans frais de conversion exagérés.

Néobanques et banques en ligne : quelles différences ?

Néobanque n’est pas banque en ligne

Comme les néobanques sont parfois appelées “banques digitales”, il est parfois difficile de les différencier des banques en ligne. Pourtant elles se distinguent sur plusieurs points !

Au niveau de leur statut tout d’abord : les néobanques sont pour la plupart des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont parfois seulement des filiales ou des versions 100% en ligne des banques traditionnelles. De plus, si les banques en ligne étaient à l’origine accessibles seulement grâce à un ordinateur et une connexion Internet, elles se sont adaptées aux évolutions technologiques et ont vite lancé leurs propres applications pour smartphone… Les néobanques de leur côté concentrent tous leurs services sur leurs Apps, et certaines ne sont même pas accessibles sur ordinateur.

Concrètement, les néobanques les plus connues en France à l’heure actuelle sont notamment Orange Bank et N26, qui sont des banques 100% mobile, tandis que des banques en ligne telles que Fortuneo ou Boursorama, sont également disponibles sur ordinateur.

Au niveau de l’ouverture de compte, les banques en ligne demandent souvent de nombreux justificatifs et l’opération prend un certain temps, alors que les néobanques permettent d’ouvrir un compte quasiment sans condition ni engagement, et très rapidement.

Concernant les services proposés, c’est là que les néobanques diffèrent clairement des banques en ligne ! Ouverture de compte ultra-rapide, consultation du solde à tout moment en temps réel, virements depuis un smartphone, envois de notifications… Elles ont su s’adapter aux clients d’aujourd’hui et proposent de nombreuses fonctionnalités que les banques classiques n’offrent pas.

Les avantages des néobanques

Axées sur la réduction des coûts, la rapidité et la simplicité d’exécution ainsi que sur la variété des fonctionnalités, les néobanques présentent de nombreux avantages :

  • leurs tarifs, avec des frais de fonctionnement vraiment très bas, voire même gratuits pour la plupart des comptes personnels ;
  • leurs conditions d’accès, aucune condition de revenu, d’épargne ou de dépense, elles sont ouvertes aux jeunes, aux interdits bancaires ou aux entrepreneurs sans revenus fixes ;
  • leurs fonctionnalités, avec des applications mobiles ergonomiques et intuitives qui permettent de gérer ses comptes efficacement (visualisation des dépenses en temps réel, catégorisation, modification de code secret…) ;
  • la mobilité, très peu de frais pour vos dépenses à l’étranger et vos virements internationaux !

Les inconvénients des néobanques

Bien que très utiles pour certains profils, les néobanques ont aussi quelques inconvénients :

  • elles n’autorisent aucun découvert ;
  • elles n’offrent pas de chéquier et ne permettent généralement pas non plus d’encaisser des chèques ;
  • elles n’offrent généralement aucun service client téléphonique ;
  • elles ne proposent généralement aucun service de placement, d’investissement ou de crédit.

Nées de l’omniprésence des smartphones, les néobanques sont donc des établissement de paiement entièrement en ligne, filiales des banques traditionnelles, proposant des services bancaires basiques entièrement gérés via une application mobile. Plus accessibles, pratiques et abordables, elles ciblent une clientèle à l’aise avec la technologie mobile, qui incarne des besoins actuels dans le monde des services financiers…

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