{"id":3935,"date":"2022-10-20T10:30:46","date_gmt":"2022-10-20T10:30:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bling.eu\/media\/?p=3935"},"modified":"2023-06-14T14:43:13","modified_gmt":"2023-06-14T14:43:13","slug":"open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bling.eu\/media\/open-banking\/","title":{"rendered":"L\u2019open banking : c\u2019est quoi et comment \u00e7a fonctionne ?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019Open Banking est un syst\u00e8me de transmission d\u2019informations entre banques et institutions financi\u00e8res. En fran\u00e7ais on pourrait traduire par <strong>\u201csyst\u00e8me bancaire ouvert\u201d<\/strong>. Il leur permet d\u2019\u00e9changer les donn\u00e9es de leurs clients afin de faciliter certaines transactions et d\u2019effectuer certaines v\u00e9rifications automatiquement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pr\u00e9sent\u00e9 de cette mani\u00e8re, on peut avoir l\u2019impression de perdre le contr\u00f4le de ses donn\u00e9es personnelles. Pourtant, il n\u2019y a pas lieu de s\u2019inqui\u00e9ter. En effet, <strong>les donn\u00e9es bancaires vous appartiennent toujours et vous gardez la main sur quelle donn\u00e9e divulguer et quelle donn\u00e9e conserver ! <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce syst\u00e8me ouvert permet simplement de <strong>faciliter les transactions pour l\u2019utilisateur<\/strong>, tout en offrant la possibilit\u00e9 \u00e0 chaque utilisateur de d\u00e9finir ce qui sera transmis. Faisons le point ensemble sur cette technologie.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-yoast-seo-table-of-contents yoast-table-of-contents\"><h2><br-span>\ud83d\udcce<\/br-span> Dans cet article :<\/h2><ul><li><a href=\"#h-c-est-quoi-l-open-banking\" data-level=\"2\">C\u2019est quoi l\u2019open banking ?<\/a><\/li><li><a href=\"#comment-fonctionne-l-open-banking\" data-level=\"2\">Comment \u00e7a fonctionne ?<\/a><\/li><li><a href=\"#l-open-banking-est-il-securise\" data-level=\"2\">Est-ce que c\u2019est fiable et s\u00e9curis\u00e9 ?<\/a><\/li><li><a href=\"#quels-avantages-l-open-banking\" data-level=\"2\">Quels sont les avantages de l\u2019open banking pour les particuliers ?<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-c-est-quoi-l-open-banking\">C\u2019est quoi l\u2019open banking ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019open banking est un syst\u00e8me qui permet d\u2019\u00e9changer les informations d\u2019un client d\u2019une banque \u00e0 une autre. Le client doit pr\u00e9alablement donner son accord pour que cet \u00e9change se fasse. L\u2019objectif de l\u2019open banking n\u2019est pas de vendre les donn\u00e9es, mais simplement de faciliter l\u2019\u00e9change d\u2019information entre institutions financi\u00e8res. De cette mani\u00e8re, <strong>les transactions peuvent \u00eatre facilit\u00e9es, automatis\u00e9es et l\u2019exp\u00e9rience utilisateur am\u00e9lior\u00e9e.\u00a0<\/strong>Il est aujourd\u2019hui de plus en plus utilis\u00e9 en France et selon une \u00e9tude, <a href=\"https:\/\/www2.deloitte.com\/fr\/fr\/pages\/services-financier\/articles\/francais-et-nouveaux-services-financiers.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">82% des Fran\u00e7ais reconnaissent son caract\u00e8re innovant<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prenons un exemple d\u2019application concr\u00e8te de l\u2019open banking pour un particulier. Vous souhaitez acheter votre r\u00e9sidence principale mais ne savez pas combien vous pouvez emprunter. Il est alors n\u00e9cessaire d\u2019\u00e9valuer votre capacit\u00e9 d\u2019emprunt. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il existe deux possibilit\u00e9s pour cela. La premi\u00e8re est la m\u00e9thode traditionnelle qui consiste \u00e0 remplir un formulaire long et fastidieux, \u00e0 rencontrer votre conseiller et \u00e0 attendre un r\u00e9sultat pendant plusieurs heures. La seconde possibilit\u00e9 consiste \u00e0 extraire et agr\u00e9ger automatiquement\u00a0tous vos revenus et d\u00e9penses de tous vos comptes bancaires pour \u00e9valuer le montant auquel vous aurez droit de mani\u00e8re instantan\u00e9e et automatique.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\ud83d\udccc <strong><em>\u00c0 lire aussi :<\/em><\/strong><em> <a href=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/avoir-plusieurs-comptes-bancaires\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">peut-on avoir plusieurs comptes bancaires ?<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019open banking, est un concept simple qui vise \u00e0 la transmission de donn\u00e9es bancaires, entre institutions exclusivement pour permettre le d\u00e9ploiement de services bancaires innovants. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De cette mani\u00e8re, il est possible d\u2019automatiser des d\u00e9penses r\u00e9currentes, faciliter le paiement multisupport (virement, carte bancaire, smartphone, etc.) et d\u2019\u00e9liminer tout le traitement manuel de la finance qui est souvent fastidieux.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/bling.eu\/fr\/?utm_source=blog&utm_medium=article&utm_campaign=post3935\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><img  loading=\"lazy\"  decoding=\"async\"  width=\"720\"  height=\"230\"  src=\"data:image\/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABAQMAAAAl21bKAAAAA1BMVEUAAP+KeNJXAAAAAXRSTlMAQObYZgAAAAlwSFlzAAAOxAAADsQBlSsOGwAAAApJREFUCNdjYAAAAAIAAeIhvDMAAAAASUVORK5CYII=\"  alt=\"\"  class=\"wp-image-3861 pk-lazyload\"  data-pk-sizes=\"auto\"  data-ls-sizes=\"auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px\"  data-pk-src=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/BANNER-v1.png\"  data-pk-srcset=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/BANNER-v1.png 720w, https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/BANNER-v1-300x96.png 300w, https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/BANNER-v1-640x204.png 640w, https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/BANNER-v1-600x192.png 600w\" ><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-fonctionne-l-open-banking\">Comment \u00e7a fonctionne ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u2019un point de vue strictement technologique, l\u2019open banking fonctionne via la mise en place d\u2019API (des interfaces de programmation d\u2019applications). Ces API permettent \u00e0 des infrastructures informatiques de communiquer entre elles <strong>de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e et automatis\u00e9e<\/strong>. L\u2019API va dans ce cas aller chercher les donn\u00e9es financi\u00e8res qu\u2019on lui a demand\u00e9es dans la base de donn\u00e9es du client, extraire ces donn\u00e9es puis les stocker dans sa propre base de donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les informations qui transitent via cette API d\u00e9pendent de ce qui a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9d\u00e9fini. Cela d\u00e9pend donc des informations dont on a besoin. Toutefois, cela concerne g\u00e9n\u00e9ralement :\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le nom de la personne,<\/li>\n\n\n\n<li>Les montants pr\u00e9sents sur le compte,<\/li>\n\n\n\n<li>Le type de compte,<\/li>\n\n\n\n<li>La monnaie utilis\u00e9e,<\/li>\n\n\n\n<li>Les revenus et les d\u00e9penses r\u00e9currentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour fonctionner correctement, les API doivent donc \u00eatre programm\u00e9es pour aller chercher certains types d\u2019informations pr\u00e9d\u00e9finis dans une base de donn\u00e9es. <strong>Le client a par ailleurs toujours la possibilit\u00e9 de savoir quelles informations va r\u00e9cup\u00e9rer l\u2019API et il peut refuser \u00e0 une API l\u2019acc\u00e8s \u00e0 tout ou une partie de ces informations.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il faut savoir que les API sont tr\u00e8s pratiques et se d\u00e9mocratisent. Elles sont par exemple de plus en plus utilis\u00e9es par les organismes d\u2019Etat pour communiquer entre eux (imp\u00f4ts, CAF, URSSAF, etc.) mais aussi avec les institutions financi\u00e8res (Tracfin permet par exemple de d\u00e9tecter toutes les transactions suspectes d\u00e9passant un certain montant). Par ce biais, l\u2019Etat peut lutter plus efficacement contre le blanchiment d\u2019argent, les fraudes et les mauvaises d\u00e9clarations.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-open-banking-est-il-securise\">Est-ce que c\u2019est fiable et s\u00e9curis\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>L\u2019open banking est con\u00e7u pour \u00eatre extr\u00eamement s\u00e9curis\u00e9<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les institutions financi\u00e8res ont bien conscience de la sensibilit\u00e9 des informations qui peuvent transiter entre les diff\u00e9rentes bases de donn\u00e9es. La s\u00e9curit\u00e9 est donc absolument primordiale pour la cr\u00e9dibilit\u00e9 du syst\u00e8me et conserver la confiance des clients.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u2019est pourquoi les API sont d\u00e9velopp\u00e9es par des professionnels experts et se r\u00e9v\u00e8lent \u00eatre particuli\u00e8rement bien prot\u00e9g\u00e9es et fiables. En effet, \u00e0 ce jour, aucune fraude massive \u00e0 l\u2019API bancaire n\u2019a \u00e9t\u00e9 mise \u00e0 jour. Si les API peuvent sembler une aubaine pour les hackers, en r\u00e9alit\u00e9 le dispositif est si complexe et prot\u00e9g\u00e9 qu\u2019il n\u2019y a jamais eu de probl\u00e8me \u00e0 grande \u00e9chelle. Des fraudes peuvent toutefois survenir au cas par cas, mais dans cette situation, les banques ont l\u2019obligation de rembourser leurs clients.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quels-avantages-l-open-banking\">Quels sont les avantages de l\u2019open banking pour les particuliers ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Les avantages de l\u2019open banking pour les particuliers sont nombreux.<\/strong> Comme \u00e9voqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, l\u2019objectif de l\u2019open banking est d\u2019automatiser les fonctionnalit\u00e9s qui doivent actuellement \u00eatre effectu\u00e9es manuellement. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si nous faisons un petit d\u00e9tour par les entreprises, cela concerne l\u2019analyse de solvabilit\u00e9, les capacit\u00e9s d\u2019emprunt, la fiabilit\u00e9 financi\u00e8re d\u2019un client, les d\u00e9lais et la r\u00e9currence de paiement de ses fournisseurs, etc. L\u2019open banking est donc un moyen de donner de la confiance \u00e0 ses cr\u00e9anciers tout en diminuant la gestion manuelle du suivi financier, qui est fastidieux et co\u00fbteux en prestataires externes.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour en revenir aux particuliers,<strong> il y a de nombreuses applications concr\u00e8tes qui sont d\u00e9j\u00e0 en place gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019open banking.<\/strong> Vous pouvez par exemple facilement connecter votre compte bancaire \u00e0 des moyens de paiement tiers, tels qu\u2019Apple Pay ou Google Pay (ceux-ci fonctionnent via des API). Vous pouvez \u00e9pargner automatiquement en arrondissant vos d\u00e9penses \u00e0 l\u2019euro sup\u00e9rieur comme le proposent certaines applications. Autre exemple, vous pouvez agr\u00e9ger vos diff\u00e9rents comptes bancaires en une seule plateforme de gestion financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Toutes ces possibilit\u00e9s, et bien d\u2019autres qui restent encore \u00e0 d\u00e9velopper, sont permises par l\u2019open banking. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La circulation de l\u2019information entre institutions financi\u00e8res offre un panel d\u2019applications concr\u00e8tes pour faciliter la vie des utilisateurs au quotidien. Cela est possible tout en leur garantissant la plus grande s\u00e9curit\u00e9 des informations transmises et la possibilit\u00e9 de garder la main sur ce que chaque utilisateur souhaite d\u00e9voiler ou non.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"L\u2019Open Banking est un syst\u00e8me de transmission d\u2019informations entre banques et institutions financi\u00e8res. 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