{"id":3705,"date":"2022-08-23T14:18:34","date_gmt":"2022-08-23T14:18:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bling.eu\/media\/?p=3705"},"modified":"2023-06-14T15:17:43","modified_gmt":"2023-06-14T15:17:43","slug":"autorisation-decouvert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bling.eu\/media\/autorisation-decouvert\/","title":{"rendered":"Autorisation de d\u00e9couvert : comment \u00e7a fonctionne ?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans un contexte \u00e9conomique toujours plus tendu, entre augmentation des prix et difficult\u00e9s \u00e0 trouver des emplois bien pay\u00e9s, <a href=\"https:\/\/www.lesechos.fr\/finance-marches\/banque-assurances\/decouverts-bancaires-moins-dun-francais-sur-deux-concerne-en-2021-1356054\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">de plus en plus de Fran\u00e7ais se tournent vers l\u2019autorisation de d\u00e9couvert<\/a>. Cela permet de faire face temporairement aux d\u00e9penses courantes et aux urgences du quotidien. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Mais comment cela fonctionne concr\u00e8tement et comment en b\u00e9n\u00e9ficier ? Voyons cela ensemble.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-yoast-seo-table-of-contents yoast-table-of-contents\"><h2><br-span>\ud83d\udcce<\/br-span> Dans cet article :<\/h2><ul><li><a href=\"#h-c-est-quoi-l-autorisation-de-decouvert\" data-level=\"2\">C\u2019est quoi l\u2019autorisation de d\u00e9couvert ?<\/a><\/li><li><a href=\"#savoir-si-on-y-a-droit\" data-level=\"2\">Comment savoir si on y a droit ?<\/a><\/li><li><a href=\"#comment-avoir\" data-level=\"2\">Comment faire pour avoir une autorisation de d\u00e9couvert ?<\/a><\/li><li><a href=\"#montant-decouvert-autorise\" data-level=\"2\">Quel est le montant du d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/a><\/li><li><a href=\"#depasser-autorisation-decouvert\" data-level=\"2\">Peut-on d\u00e9passer son autorisation de d\u00e9couvert ?<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-c-est-quoi-l-autorisation-de-decouvert\">C\u2019est quoi l\u2019autorisation de d\u00e9couvert ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En th\u00e9orie, il n\u2019est pas possible de d\u00e9penser plus d\u2019argent que l\u2019on poss\u00e8de. Une fois le compte bancaire arriv\u00e9 \u00e0 0\u20ac, plus aucune d\u00e9pense n\u2019est possible. Toutefois, <strong>pour faire face \u00e0 des besoins de liquidit\u00e9s rapidement et temporairement<\/strong>, les banques ont mis \u00e0 disposition de leurs clients une autorisation de d\u00e9couvert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette autorisation permet concr\u00e8tement \u00e0 un client de la banque de d\u00e9penser plus qu\u2019il ne poss\u00e8de r\u00e9ellement. Son solde passe alors en n\u00e9gatif. Les banques imposent \u00e9videmment des limites de d\u00e9couvert, c\u2019est-\u00e0-dire un montant au-del\u00e0 duquel il est fortement d\u00e9conseill\u00e9 d\u2019aller <strong>sous peine de devoir payer de nombreux frais<\/strong> ou m\u00eame de voir son compte bancaire ferm\u00e9. L\u2019objectif des limites impos\u00e9es est de permettre \u00e0 l\u2019utilisateur du d\u00e9couvert de rembourser rapidement cette avance de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En effet, il faut bien comprendre que l\u2019autorisation de d\u00e9couvert est une avance <strong>qu\u2019il faut absolument rembourser rapidement<\/strong>. Il n\u2019est par exemple pas possible d\u2019\u00eatre en n\u00e9gatif plus de 90 jours cons\u00e9cutifs sous peine, l\u00e0 encore, de voir son compte cl\u00f4tur\u00e9 et d\u2019\u00eatre <a href=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/savoir-si-on-est-interdit-bancaire\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">fich\u00e9 \u00e0 la banque de France<\/a>. Ce n\u2019est donc ni un cr\u00e9dit, ni une avance durable.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/bling.eu\/fr\/?utm_source=blog&utm_medium=article&utm_campaign=post3705\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><img  loading=\"lazy\"  decoding=\"async\"  width=\"720\"  height=\"230\"  src=\"data:image\/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABAQMAAAAl21bKAAAAA1BMVEUAAP+KeNJXAAAAAXRSTlMAQObYZgAAAAlwSFlzAAAOxAAADsQBlSsOGwAAAApJREFUCNdjYAAAAAIAAeIhvDMAAAAASUVORK5CYII=\"  alt=\"\"  class=\"wp-image-3508 pk-lazyload\"  data-pk-sizes=\"auto\"  data-ls-sizes=\"auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px\"  data-pk-src=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/BANNER-v2-1.png\"  data-pk-srcset=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/BANNER-v2-1.png 720w, https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/BANNER-v2-1-300x96.png 300w, https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/BANNER-v2-1-640x204.png 640w, https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/BANNER-v2-1-600x192.png 600w\" ><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"savoir-si-on-y-a-droit\">Comment savoir si on y a droit ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019acc\u00e8s \u00e0 l\u2019autorisation de d\u00e9couvert <strong>varie en fonction de chaque personne et des crit\u00e8res de chaque banque<\/strong>. La banque s\u2019assure en effet que la personne qui en b\u00e9n\u00e9ficie dispose des moyens \u00e9conomiques pour rembourser rapidement le d\u00e9couvert.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u2019est pourquoi, pour savoir si on y a droit, le meilleur moyen reste encore de <strong>demander directement \u00e0 sa banque<\/strong>. Seule elle peut vous dire si vous pouvez en b\u00e9n\u00e9ficier et de combien sera l\u2019autorisation.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\ud83d\udccc <em><strong>\u00c0 lire aussi :<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/decouvert-bancaire\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">D\u00e9couvert bancaire : tout ce que vous devez savoir !<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-avoir\">Comment faire pour avoir une autorisation de d\u00e9couvert ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour obtenir une autorisation de d\u00e9couvert, tout d\u00e9pend de si votre banque est une banque traditionnelle avec guichet et conseiller ou une banque en ligne.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le premier cas, il est indispensable de contacter son conseiller. G\u00e9n\u00e9ralement, lors de l\u2019ouverture du compte, celui-ci propose la possibilit\u00e9 d\u2019un d\u00e9couvert et <strong>le contrat indique les conditions et tarifs pour en b\u00e9n\u00e9ficier<\/strong>. Si ce n\u2019est pas le cas, il ne faut pas h\u00e9siter \u00e0 contacter le conseiller et \u00e0 n\u00e9gocier directement avec lui pour obtenir un d\u00e9couvert exceptionnel ou durable.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\ud83d\udccc \u00c0 lire aussi : <a href=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/augmenter-decouvert-autorise\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Augmenter son d\u00e9couvert bancaire autoris\u00e9 : comment faire ?<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le second cas, il existe g\u00e9n\u00e9ralement un onglet d\u00e9di\u00e9 sur le site de la banque en ligne. <strong>Celle-ci indique automatiquement si vous y avez droit ou non<\/strong>. Il n\u2019est pas possible de n\u00e9gocier et c\u2019est le site directement qui vous indique si oui ou non vous avez droit au d\u00e9couvert.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"montant-decouvert-autorise\">Quel est le montant du d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le montant du d\u00e9couvert autoris\u00e9 d\u00e9pend de nombreux facteurs, parmi lesquels sont <strong>vos revenus<\/strong> et <strong>votre s\u00e9rieux dans la tenue de votre compte<\/strong>. Tout comme pour le point pr\u00e9c\u00e9dent, c\u2019est la banque qui d\u00e9cide de combien vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier. L\u00e0 encore l\u2019objectif est de s\u2019assurer que le b\u00e9n\u00e9ficiaire puisse rembourser rapidement l\u2019avance de tr\u00e9sorerie qu\u2019il a obtenue.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour se couvrir au mieux, les banques calculent g\u00e9n\u00e9ralement un revenu mensuel moyen en se basant sur les 6 ou 12 derniers mois. <strong>Puis elles donnent comme possibilit\u00e9 de d\u00e9couvert autoris\u00e9, un tiers de ce montant.<\/strong> Mais cela n\u2019est pas une v\u00e9rit\u00e9 universelle puisque tout d\u00e9pend de chaque banque et <strong>chacune d\u2019elles \u00e0 ses propres m\u00e9thodes de calcul du risque.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enfin, il faut bien avoir conscience qu\u2019un client fid\u00e8le, qui n\u2019a jamais eu de probl\u00e8mes et qui poss\u00e8de des revenus r\u00e9guliers aura tendance \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier plus facilement d\u2019une autorisation de d\u00e9couvert au montant \u00e9lev\u00e9 qu\u2019un nouveau client.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"depasser-autorisation-decouvert\">Peut-on d\u00e9passer son autorisation de d\u00e9couvert ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Il est possible de d\u00e9passer son autorisation de d\u00e9couvert.<\/strong> Cependant, cela entra\u00eene d\u2019autres probl\u00e9matiques : paiement d\u2019agios major\u00e9s, frais suppl\u00e9mentaires, frais de for\u00e7age, frais d\u2019intervention, etc. <strong>Il est donc vivement d\u00e9conseill\u00e9 de d\u00e9passer le montant de d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/strong>, sans en avertir en amont votre banque et sans cas de force majeure.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En ce qui concerne le d\u00e9couvert en lui-m\u00eame, si vous d\u00e9passez les 90 jours cons\u00e9cutifs sans remboursement, la banque vous propose un cr\u00e9dit pour rembourser ce d\u00e9couvert. C\u2019est une premi\u00e8re porte ouverte vers le surendettement. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-pullquote\"><blockquote><p><em><img  loading=\"lazy\"  decoding=\"async\"  width=\"25\"  height=\"25\"  class=\"wp-image-4591 pk-lazyload\"  style=\"width: 25px;\"  src=\"data:image\/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABAQMAAAAl21bKAAAAA1BMVEUAAP+KeNJXAAAAAXRSTlMAQObYZgAAAAlwSFlzAAAOxAAADsQBlSsOGwAAAApJREFUCNdjYAAAAAIAAeIhvDMAAAAASUVORK5CYII=\"  alt=\"\"  data-pk-sizes=\"auto\"  data-pk-src=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/image.png\" ><\/em> <strong><em>Attention :<\/em><\/strong> <em>Il vaut donc mieux \u00eatre tr\u00e8s prudent avec les d\u00e9couverts bancaires et s\u2019assurer qu\u2019on sera en mesure de rembourser rapidement.<\/em><\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\ud83d\udccc <strong><em>\u00c0 lire aussi :<\/em><\/strong> <em><a href=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/sortir-de-son-decouvert-bancaire\/\">comment sortir de son d\u00e9couvert bancaire ?<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"frais-depassement-autorisation-decouvert\">Quels sont les frais qui s\u2019appliquent ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comme expliqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment il existe de nombreux frais qui s\u2019appliquent \u00e0 l\u2019usager qui d\u00e9passe le d\u00e9couvert autoris\u00e9. Tant que vous respectez votre d\u00e9couvert autoris\u00e9 vous allez payer des frais. Deux types de frais existent : un montant forfaitaire mensuel ou le taux journalier.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prenons un exemple. Votre d\u00e9couvert autoris\u00e9 est de 200 \u20ac et vous \u00eates \u00e0 -100 \u20ac, vous allez soit payer un montant forfaitaire d\u00e9fini dans votre contrat, soit des int\u00e9r\u00eats sur 100\u20ac. Ces int\u00e9r\u00eats ne peuvent pas d\u00e9passer <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/statistiques\/taux-et-cours\/taux-dusure\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">le taux d\u2019usure l\u00e9gal<\/a> mais sont g\u00e9n\u00e9ralement beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s que ceux d\u2019un cr\u00e9dit traditionnel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cas de d\u00e9passement du d\u00e9couvert autoris\u00e9, de nombreux frais viendront s\u2019ajouter. Par exemple, pour un d\u00e9couvert de 200 \u20ac et si vous \u00eates \u00e0 -300 \u20ac, des frais suppl\u00e9mentaires s\u2019appliquent. Chaque d\u00e9pense demandera l\u2019autorisation de votre banque qui sera factur\u00e9e. Des agios major\u00e9s s\u2019appliqueront sur les 100 \u20ac et vous aurez un d\u00e9lai beaucoup plus restreint pour rembourser int\u00e9gralement la <a href=\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/comprendre-facilite-caisse\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">facilit\u00e9 de tr\u00e9sorerie<\/a> obtenue. Toutefois, le total des commissions bancaires est plafonn\u00e9 \u00e0 80 \u20ac  par mois.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Obtenir un d\u00e9couvert autoris\u00e9 est relativement simple. Il est possible de l\u2019obtenir soit d\u00e8s l\u2019ouverture d\u2019un compte, soit en gagnant progressivement la confiance de votre banquier en \u00e9tant fid\u00e8le, en ayant des revenus r\u00e9guliers et ne pas avoir de probl\u00e8mes. Il faut toutefois veiller \u00e0 ne pas abuser de l\u2019autorisation de d\u00e9couvert : l\u2019utiliser a un co\u00fbt non n\u00e9gligeable et la d\u00e9passer co\u00fbte rapidement tr\u00e8s cher. Se retrouver durablement dans une situation de d\u00e9couvert ouvre la porte \u00e0 d\u2019autres probl\u00e8mes. Mais pour d\u00e9panner occasionnellement, cela reste une option \u00e0 envisager.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Dans un contexte \u00e9conomique toujours plus tendu, entre augmentation des prix et difficult\u00e9s \u00e0 trouver des emplois bien&hellip;\n","protected":false},"author":3,"featured_media":3706,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[58],"tags":[],"class_list":["post-3705","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-l-academie-bling","cs-entry","cs-video-wrap"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v21.2 (Yoast SEO v28.0) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Autorisation de d\u00e9couvert : comment \u00e7a fonctionne ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"L&#039;autorisation de d\u00e9couvert est avance de liquidit\u00e9s que 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