Dans cet article :<\/h2>- 1. V\u00e9rifier le co\u00fbt total de ses frais bancaires<\/a><\/li>
- 2. \u00c9viter les packages bancaires inutiles<\/a><\/li>
- 3. N\u00e9gocier son d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/a><\/li>
- 4. Opter pour une N\u00e9obanque ou un compte sans banque<\/a><\/li>
- 5. Comparez les tarifs des banques<\/a><\/li>
- 6. B\u00e9n\u00e9ficier de l\u2019offre relative \u00e0 la fragilit\u00e9 financi\u00e8re<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n
![\"\"](\"data:image\/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABAQMAAAAl21bKAAAAA1BMVEUAAP+KeNJXAAAAAXRSTlMAQObYZgAAAAlwSFlzAAAOxAAADsQBlSsOGwAAAApJREFUCNdjYAAAAAIAAeIhvDMAAAAASUVORK5CYII=\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n1. V\u00e9rifier le co\u00fbt total de ses frais bancaires<\/h2>\n\n\n\n
Pour r\u00e9ussir \u00e0 diminuer au mieux les frais bancaires dont vous devez vous acquitter chaque ann\u00e9e, il est essentiel de commencer par en conna\u00eetre le fonctionnement et le co\u00fbt total dans votre cas sp\u00e9cifique.<\/p>\n\n\n\n
Pour ce faire, vous pouvez tout d\u2019abord consulter votre relev\u00e9 de compte mensuel<\/strong>, qui pr\u00e9cise obligatoirement le montant global des frais pr\u00e9lev\u00e9s par votre banque sur la p\u00e9riode.<\/p>\n\n\n\nPlus int\u00e9ressant encore, vous pouvez \u00e9tudier le relev\u00e9 annuel des frais bancaires<\/strong> que votre \u00e9tablissement doit vous faire parvenir une fois par an en janvier. Celui-ci d\u00e9taille les frais que vous avez d\u00fb payer au cours de l\u2019ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e, selon les services. Fonctionnement du compte, irr\u00e9gularit\u00e9s, assurance\u2026 Vous serez alors en mesure d\u2019identifier les frais qui vous co\u00fbtent le plus cher sur une ann\u00e9e !<\/p>\n\n\n\nBon \u00e0 savoir<\/strong> : sur une ann\u00e9e compl\u00e8te, les frais bancaires peuvent repr\u00e9senter des sommes non n\u00e9gligeables : une enqu\u00eate r\u00e9alis\u00e9e en 2022<\/a> estimait leur co\u00fbt \u00e0 220\u20ac par an en moyenne.<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\nOn sait que parfois certains de ces frais peuvent \u00eatre pour le moins cryptiques et difficiles \u00e0 retrouver sur vos relev\u00e9s alors voici les frais les plus communs que vous pouvez retrouver :<\/p>\n\n\n\n
Frais bancaires les plus communs :<\/h3>\n\n\n\n\n- Les frais et commissions bancaires de service :<\/strong> ils incluent les frais que prend votre banque pour la gestion de votre compte, les virements interbancaires, les retraits aux distributeurs des banques concurrentes \u00e0 la v\u00f4tre, la mise \u00e0 disposition d\u2019une carte etc\u2026 Pour r\u00e9sumer, tout ce qui touche \u00e0 vos op\u00e9rations bancaires au quotidien.<\/li>\n\n\n\n
- Les frais bancaires de d\u00e9passement :<\/strong> beaucoup d\u2019entre nous ont fait connaissance avec ces derniers malheureusement ! Ce sont les frais li\u00e9s au d\u00e9passement de votre solde si vous n\u2019avez pas de d\u00e9couvert autoris\u00e9 ou alors au d\u00e9passement de l\u2019autorisation de d\u00e9couvert.<\/li>\n\n\n\n
- Les commissions d\u2019intervention :<\/strong> si votre compte bancaire ne dispose pas du solde suffisant pour un pr\u00e9l\u00e8vement ou un ch\u00e8que, votre banque peut vous facturer le rejet de ces derniers, on appelle aussi ce type de frais des \u00ab\u00a0frais de for\u00e7age\u00a0\u00bb. Toutefois, il est possible que vous soyez en droit de r\u00e9clamer le remboursement de ces frais<\/a>.<\/li>\n\n\n\n
- Les frais li\u00e9s \u00e0 l\u2019utilisation de votre carte<\/li>\n\n\n\n
- Les frais li\u00e9s aux op\u00e9rations bancaires \u00e0 l\u2019\u00e9tranger.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\u00c0 lire aussi :<\/em><\/strong> comment sont calcul\u00e9s les agios de votre d\u00e9couvert ?<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n2. \u00c9viter les packages bancaires inutiles<\/h2>\n\n\n\n
Toutes les banques proposent \u00e0 leurs clients des offres group\u00e9es de services, aussi appel\u00e9es \u00ab packages bancaires \u00bb, qui sont g\u00e9n\u00e9ralement tr\u00e8s bien accept\u00e9es, le souscripteur pensant faire une bonne affaire en b\u00e9n\u00e9ficiant de plusieurs services pour une somme raisonnable. La plupart du temps, ces packs comprennent \u00e0 la fois une convention d\u2019assurance pour vos moyens de paiement (notamment en cas de vol ou de perte), au moins deux ch\u00e9quiers et des services un peu moins essentiels<\/strong>, comme un abonnement au magazine de la banque\u2026<\/p>\n\n\n\nOr, selon une \u00e9tude<\/a> r\u00e9alis\u00e9e en 2017, pr\u00e8s d\u20191 Fran\u00e7ais sur 5 ayant souscrit \u00e0 un package bancaire ne sait absolument pas pour quoi il paye<\/strong> ! <\/p>\n\n\n\nPire encore : les petits consommateurs de services bancaires (qui n\u2019utilisent que tr\u00e8s peu de services diff\u00e9rents) n\u2019ont int\u00e9r\u00eat \u00e0 souscrire \u00e0 un tel package que dans 12% des cas\u2026<\/p>\n\n\n\n
Si vous avez d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 accept\u00e9 le package propos\u00e9 par votre banque, ou si vous envisagez de le faire, penchez-vous sur le d\u00e9tail des services propos\u00e9s. Pour r\u00e9silier le contrat de votre package bancaire, vous pouvez envoyer une lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception \u00e0 votre \u00e9tablissement bancaire<\/strong> (le d\u00e9lai est d\u2019un mois de pr\u00e9avis).<\/p>\n\n\n\nEn ne s\u00e9lectionnant que les services qui vous sont r\u00e9ellement indispensables, vous pourrez d\u00e9j\u00e0 \u00e9conomiser plusieurs dizaines d\u2019euros chaque ann\u00e9e<\/strong> !<\/p>\n\n\n\n3. N\u00e9gocier son d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/h2>\n\n\n\n
Source majeure de frais bancaires pour de nombreux Fran\u00e7ais, le d\u00e9couvert n\u2019entra\u00eene pas les m\u00eames p\u00e9nalit\u00e9s<\/a> selon s\u2019il est autoris\u00e9 ou non<\/strong>, ni en fonction du montant et de la dur\u00e9e du d\u00e9passement.<\/p>\n\n\n\nEn effet, si votre compte bancaire passe dans le rouge alors que votre banque n\u2019autorise aucun d\u00e9couvert, les frais engendr\u00e9s seront importants <\/strong>et cette derni\u00e8re vous facturera frais de rejet, lettres d\u2019information ou encore commissions d\u2019intervention au prix fort afin de pallier votre incident de paiement.<\/p>\n\n\n\nToutefois, si votre d\u00e9passement est temporaire et reste dans les limites du d\u00e9couvert autoris\u00e9 par votre banque, celle-ci vous demandera uniquement de payer les agios<\/strong>, qui ne s\u2019\u00e9l\u00e8veront qu\u2019\u00e0 quelques centimes d\u2019euros si votre d\u00e9couvert est de courte dur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\nDe fait, il peut \u00eatre int\u00e9ressant de n\u00e9gocier avec votre conseiller bancaire un d\u00e9couvert autoris\u00e9 plus important<\/strong>, afin, d\u2019\u00e9viter tout d\u00e9passement qui engendrerait des frais bancaires trop consid\u00e9rables, et d\u2019autre part de profiter d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat moins \u00e9lev\u00e9 sur le calcul de vos agios.<\/p>\n\n\n\n\u00c0 lire aussi :<\/strong> comment augmenter son d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n4. Opter pour une N\u00e9obanque ou un compte sans banque<\/h2>\n\n\n\n
Si vous b\u00e9n\u00e9ficiez actuellement des services d\u2019une banque traditionnelle, une bonne mani\u00e8re de r\u00e9duire facilement le montant de vos frais bancaires est (si cela vous est possible) : de changer de banque<\/a> !<\/strong><\/p>\n\n\n\nEn effet, les n\u00e9obanques<\/a> et les comptes sans banques<\/a>, qui ne disposent pas d\u2019agences physiques, pr\u00e9sentent des tarifs particuli\u00e8rement attractifs <\/strong>par rapport aux banques classiques.<\/p>\n\n\n\nLa plupart du temps, ces banques nouvelle g\u00e9n\u00e9ration offrent purement et simplement la carte bancaire<\/strong>, ainsi que la majorit\u00e9 des op\u00e9rations courantes \u00e0 leur client\u00e8le. <\/p>\n\n\n\nN\u00e9anmoins, les op\u00e9rations moins courantes ou les incidents de paiement y sont g\u00e9n\u00e9ralement factur\u00e9s tout comme dans les agences bancaires traditionnelles.<\/p>\n\n\n\n
Si vous souhaitez un compte pour g\u00e9rer vos d\u00e9penses courantes, c\u2019est une option \u00e0 envisager !<\/p>\n\n\n\n
5. Comparez les tarifs des banques<\/h2>\n\n\n\n
De nos jours, on est souvent face \u00e0 un choix qui donne l\u2019impression d\u2019\u00eatre infini quand on parle des offres bancaires. Entre les traditionnelles et les n\u00e9obanques, les diff\u00e9rents comptes et les diff\u00e9rentes cartes\u2026 Et on ne vous parle m\u00eame pas de la nature \u00ab\u00a0myst\u00e9rieuses\u00a0\u00bb de ces offres qui semblent toutes trop belles pour \u00eatre vraies.<\/p>\n\n\n\n
Il reste n\u00e9anmoins conseill\u00e9 de comparer ces offres afin de vous assurer que vous payerez le moins de frais bancaires possible et uniquement pour les services qui vous sont r\u00e9ellement utiles.<\/p>\n\n\n\n
Il existe diff\u00e9rents outils en ligne qui vous permettent de comparer en un clic de nombreuses offres et confronter les diff\u00e9rents services propos\u00e9s et leurs tarifs. Vous trouverez m\u00eame un comparateur de tarifs bancaires propos\u00e9 par le gouvernement.<\/a><\/p>\n\n\n\nAu moment de comparer, il est important de garder en t\u00eate les frais cach\u00e9s<\/strong> car de nombreuses banques, m\u00eame celles en ligne, se disent gratuites mais vous verrez que leurs grilles tarifaires incluent de nombreux frais qui mis ensembles peuvent rapidement repr\u00e9senter une somme importante !<\/p>\n\n\n\n6. B\u00e9n\u00e9ficier de l\u2019offre relative \u00e0 la fragilit\u00e9 financi\u00e8re<\/h2>\n\n\n\n
Depuis 2014, la loi pr\u00e9voit une offre bancaire sp\u00e9cifique<\/a> pour les personnes en situation de fragilit\u00e9 bancaire.<\/p>\n\n\n\nVous \u00eates en situation de fragilit\u00e9 bancaire si :<\/p>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/www.bling.eu\/media\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/BANNER-v1.png\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n1. V\u00e9rifier le co\u00fbt total de ses frais bancaires<\/h2>\n\n\n\n
Pour r\u00e9ussir \u00e0 diminuer au mieux les frais bancaires dont vous devez vous acquitter chaque ann\u00e9e, il est essentiel de commencer par en conna\u00eetre le fonctionnement et le co\u00fbt total dans votre cas sp\u00e9cifique.<\/p>\n\n\n\n
Pour ce faire, vous pouvez tout d\u2019abord consulter votre relev\u00e9 de compte mensuel<\/strong>, qui pr\u00e9cise obligatoirement le montant global des frais pr\u00e9lev\u00e9s par votre banque sur la p\u00e9riode.<\/p>\n\n\n\n Plus int\u00e9ressant encore, vous pouvez \u00e9tudier le relev\u00e9 annuel des frais bancaires<\/strong> que votre \u00e9tablissement doit vous faire parvenir une fois par an en janvier. Celui-ci d\u00e9taille les frais que vous avez d\u00fb payer au cours de l\u2019ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e, selon les services. Fonctionnement du compte, irr\u00e9gularit\u00e9s, assurance\u2026 Vous serez alors en mesure d\u2019identifier les frais qui vous co\u00fbtent le plus cher sur une ann\u00e9e !<\/p>\n\n\n\n Bon \u00e0 savoir<\/strong> : sur une ann\u00e9e compl\u00e8te, les frais bancaires peuvent repr\u00e9senter des sommes non n\u00e9gligeables : une enqu\u00eate r\u00e9alis\u00e9e en 2022<\/a> estimait leur co\u00fbt \u00e0 220\u20ac par an en moyenne.<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n On sait que parfois certains de ces frais peuvent \u00eatre pour le moins cryptiques et difficiles \u00e0 retrouver sur vos relev\u00e9s alors voici les frais les plus communs que vous pouvez retrouver :<\/p>\n\n\n\n \u00c0 lire aussi :<\/em><\/strong> comment sont calcul\u00e9s les agios de votre d\u00e9couvert ?<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n Toutes les banques proposent \u00e0 leurs clients des offres group\u00e9es de services, aussi appel\u00e9es \u00ab packages bancaires \u00bb, qui sont g\u00e9n\u00e9ralement tr\u00e8s bien accept\u00e9es, le souscripteur pensant faire une bonne affaire en b\u00e9n\u00e9ficiant de plusieurs services pour une somme raisonnable. La plupart du temps, ces packs comprennent \u00e0 la fois une convention d\u2019assurance pour vos moyens de paiement (notamment en cas de vol ou de perte), au moins deux ch\u00e9quiers et des services un peu moins essentiels<\/strong>, comme un abonnement au magazine de la banque\u2026<\/p>\n\n\n\n Or, selon une \u00e9tude<\/a> r\u00e9alis\u00e9e en 2017, pr\u00e8s d\u20191 Fran\u00e7ais sur 5 ayant souscrit \u00e0 un package bancaire ne sait absolument pas pour quoi il paye<\/strong> ! <\/p>\n\n\n\n Pire encore : les petits consommateurs de services bancaires (qui n\u2019utilisent que tr\u00e8s peu de services diff\u00e9rents) n\u2019ont int\u00e9r\u00eat \u00e0 souscrire \u00e0 un tel package que dans 12% des cas\u2026<\/p>\n\n\n\n Si vous avez d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 accept\u00e9 le package propos\u00e9 par votre banque, ou si vous envisagez de le faire, penchez-vous sur le d\u00e9tail des services propos\u00e9s. Pour r\u00e9silier le contrat de votre package bancaire, vous pouvez envoyer une lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception \u00e0 votre \u00e9tablissement bancaire<\/strong> (le d\u00e9lai est d\u2019un mois de pr\u00e9avis).<\/p>\n\n\n\n En ne s\u00e9lectionnant que les services qui vous sont r\u00e9ellement indispensables, vous pourrez d\u00e9j\u00e0 \u00e9conomiser plusieurs dizaines d\u2019euros chaque ann\u00e9e<\/strong> !<\/p>\n\n\n\n Source majeure de frais bancaires pour de nombreux Fran\u00e7ais, le d\u00e9couvert n\u2019entra\u00eene pas les m\u00eames p\u00e9nalit\u00e9s<\/a> selon s\u2019il est autoris\u00e9 ou non<\/strong>, ni en fonction du montant et de la dur\u00e9e du d\u00e9passement.<\/p>\n\n\n\n En effet, si votre compte bancaire passe dans le rouge alors que votre banque n\u2019autorise aucun d\u00e9couvert, les frais engendr\u00e9s seront importants <\/strong>et cette derni\u00e8re vous facturera frais de rejet, lettres d\u2019information ou encore commissions d\u2019intervention au prix fort afin de pallier votre incident de paiement.<\/p>\n\n\n\n Toutefois, si votre d\u00e9passement est temporaire et reste dans les limites du d\u00e9couvert autoris\u00e9 par votre banque, celle-ci vous demandera uniquement de payer les agios<\/strong>, qui ne s\u2019\u00e9l\u00e8veront qu\u2019\u00e0 quelques centimes d\u2019euros si votre d\u00e9couvert est de courte dur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n De fait, il peut \u00eatre int\u00e9ressant de n\u00e9gocier avec votre conseiller bancaire un d\u00e9couvert autoris\u00e9 plus important<\/strong>, afin, d\u2019\u00e9viter tout d\u00e9passement qui engendrerait des frais bancaires trop consid\u00e9rables, et d\u2019autre part de profiter d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat moins \u00e9lev\u00e9 sur le calcul de vos agios.<\/p>\n\n\n\n \u00c0 lire aussi :<\/strong> comment augmenter son d\u00e9couvert autoris\u00e9 ?<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n Si vous b\u00e9n\u00e9ficiez actuellement des services d\u2019une banque traditionnelle, une bonne mani\u00e8re de r\u00e9duire facilement le montant de vos frais bancaires est (si cela vous est possible) : de changer de banque<\/a> !<\/strong><\/p>\n\n\n\n En effet, les n\u00e9obanques<\/a> et les comptes sans banques<\/a>, qui ne disposent pas d\u2019agences physiques, pr\u00e9sentent des tarifs particuli\u00e8rement attractifs <\/strong>par rapport aux banques classiques.<\/p>\n\n\n\n La plupart du temps, ces banques nouvelle g\u00e9n\u00e9ration offrent purement et simplement la carte bancaire<\/strong>, ainsi que la majorit\u00e9 des op\u00e9rations courantes \u00e0 leur client\u00e8le. <\/p>\n\n\n\n N\u00e9anmoins, les op\u00e9rations moins courantes ou les incidents de paiement y sont g\u00e9n\u00e9ralement factur\u00e9s tout comme dans les agences bancaires traditionnelles.<\/p>\n\n\n\n Si vous souhaitez un compte pour g\u00e9rer vos d\u00e9penses courantes, c\u2019est une option \u00e0 envisager !<\/p>\n\n\n\n De nos jours, on est souvent face \u00e0 un choix qui donne l\u2019impression d\u2019\u00eatre infini quand on parle des offres bancaires. Entre les traditionnelles et les n\u00e9obanques, les diff\u00e9rents comptes et les diff\u00e9rentes cartes\u2026 Et on ne vous parle m\u00eame pas de la nature \u00ab\u00a0myst\u00e9rieuses\u00a0\u00bb de ces offres qui semblent toutes trop belles pour \u00eatre vraies.<\/p>\n\n\n\n Il reste n\u00e9anmoins conseill\u00e9 de comparer ces offres afin de vous assurer que vous payerez le moins de frais bancaires possible et uniquement pour les services qui vous sont r\u00e9ellement utiles.<\/p>\n\n\n\n Il existe diff\u00e9rents outils en ligne qui vous permettent de comparer en un clic de nombreuses offres et confronter les diff\u00e9rents services propos\u00e9s et leurs tarifs. Vous trouverez m\u00eame un comparateur de tarifs bancaires propos\u00e9 par le gouvernement.<\/a><\/p>\n\n\n\n Au moment de comparer, il est important de garder en t\u00eate les frais cach\u00e9s<\/strong> car de nombreuses banques, m\u00eame celles en ligne, se disent gratuites mais vous verrez que leurs grilles tarifaires incluent de nombreux frais qui mis ensembles peuvent rapidement repr\u00e9senter une somme importante !<\/p>\n\n\n\n Depuis 2014, la loi pr\u00e9voit une offre bancaire sp\u00e9cifique<\/a> pour les personnes en situation de fragilit\u00e9 bancaire.<\/p>\n\n\n\n Vous \u00eates en situation de fragilit\u00e9 bancaire si :<\/p>\n\n\n\nFrais bancaires les plus communs :<\/h3>\n\n\n\n
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2. \u00c9viter les packages bancaires inutiles<\/h2>\n\n\n\n
3. N\u00e9gocier son d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/h2>\n\n\n\n
4. Opter pour une N\u00e9obanque ou un compte sans banque<\/h2>\n\n\n\n
5. Comparez les tarifs des banques<\/h2>\n\n\n\n
6. B\u00e9n\u00e9ficier de l\u2019offre relative \u00e0 la fragilit\u00e9 financi\u00e8re<\/h2>\n\n\n\n